投资望远镜
2023/02/07 19:32
个人养老金制度启动实施以来将满3个月，随着权益市场在元旦假期后持续上攻，个人养老金基金也实现开门红，2023年以来个人养老金基金全部实现正收益。
全部正收益
据Wind数据，截至2月7日，在133只个人养老金基金Y份额产品中，中欧预见养老2050五年持有（FOF）Y是年内收益率最高的，为8.39%；除此之外，还有5只个人养老金基金Y份额产品年内收益率超过6%，分别是广发养老目标日期2050五年持有期混合发起式（FOF）Y、华夏养老2045三年持有混合（FOF）Y、华夏养老2040三年持有混合（FOF）Y、华夏养老2050五年持有混合（FOF）Y与中欧预见养老2035三年持有（FOF）Y。
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数据来源：Wind
单只产品中，有5只基金规模超过1亿元，分别是华夏养老2040三年持有混合（FOF）Y、兴全安泰积极养老目标五年Y、华夏养老2045三年持有混合（FOF）Y、中欧预见养老2050五年持有（FOF）Y和招商和悦稳健养老一年Y。
数据来源：Wind
政策快速推进
2022年，酝酿许久的个人养老金基金呼啸而至。
2022年6月24日，证监会研究起草 《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定(征求意见稿)》，并向社会公开征求意见。自此拉开了个人养老金基金登场前的序幕。在《暂行规定》中，就可纳入个人养老金投资的公募基金行业的产品、投资等方面提出了具体要求。
2022年11月4日，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会等五部门联合发布 《个人养老金实施办法》。《实施办法》规定，参加人每年缴纳个人养老金额度上限为12000元；明确个人养老金可投资的产品，包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品类别。
证监会发布了 《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》，明确了个人养老金投资公募基金业务等具体规定。
2022年11月11日，证监会网站公告显示， 23家基金公司的40只产品针对个人养老金单独设置Y类份额基金。此后两个月133只个人养老金Y类份额基金陆续成立。
Y 类基金份额是针对个人养老金投资基金业务设立的单独的基金份额类别，投资人将通过个人养老金资金账户购买Y 类基金份额参与个人养老金投资基金业务。根据个人养老金账户要求，个人养老金投资基金相关资金及资产将封闭运行，其基金份额申购赎回等款项将在个人养老金账户内流转。
2022年11月18日，证监会确定并 发布首批个人养老金基金产品名录与基金销售机构名录，首批名录包括40家基金管理人的129只养老目标基金，以及37家基金销售机构（包括16家商业银行，14家头部证券公司，以及7家独立基金销售机构）。
2022年11月25日， 个人养老金制度正式实施，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市或地区先行落地。同日起， 个人养老金基金Y类份额陆续发售。
自此，个人养老金基金开启了一个新时代。
数量太多挑花眼？
目前获批的个人养老基金有133只，头部集中的效应还是比较明显。
公募机构方面，目前 华夏基金拥有9只个人养老金基金Y份额产品，数量最多；南方基金和汇添富基金分别拥有 8只产品，并列第二；易方达基金和嘉实基金分别拥有 7只，并列第三名；华安基金和广发基金均拥有 6只，银华基金和工银瑞信基金旗下均有 5只。
值得一提的是，证监会选拔出的佼佼者并不简单，需要满足两个条件：最 近4个季度末规模不低于5000万元或者上一季度末规模不低于2亿元的养老目标基金； 投资风格稳定、投资策略清晰、运作合规稳健且适合个人养老金长期投资的股票基金、混合基金、债券基金、基金中基金和证监会规定的其他基金。
随着试点的深入，个人养老金账户的开设也将迎来一波高峰。开户缴存后，如何选择？个人养老基金这样大体量、长周期的产品还是值得大家关注的。作为个人，可以密切关注基金机构的相关信息，了解清楚产品的情况，根据自身风险偏好选择产品。
对机构来说，快速增长的养老金市场对资金托管、投资管理等一系列服务提出了更高的要求，养老金管理机构如何在提升运营和风险管理效率的同时，保证高质量的发展，是当前需要面临的重要问题。
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